توسعه تعاون: انجمن ملی بانکهای تعاونی آلمان به عنوان یک چتر حمایتی سازمانی، منافع این بانکها را در سطح ملی و بین‌المللی پیگیری می‌کند و به اعضاء در مورد مسائل حقوقی ، مالیاتی و مدیریت تجارت، مشاوره می‌دهد.
به گزارش پایگاه خبری توسعه تعاون، بانکداری تعاونی یکی از ارکان اصلی بخش بانکداری در آلمان است آنها دو سوم بانکهای خرده فروشی آلمان را تشکیل می دهند و پایگاه مشتریان گسترده ای متشکل از افراد و شرکتهای کوچک را دارند در مجموع بخش مالی تعاونی در کشور آلمان حدود 18 میلیون نفر عضو دارد.
بانکهای تعاونی آلمان بر این ادعا اصرار دارند که هدف آنها حمایت از فعالیت‌های تجاری اعضای خود است و نه لزوماً حداکثر کردن سود. هسته اصلی بانکهای تعاونی در آلمان متشکل از بانکهای تعاونی محلی کوچک تا متوسط است که ریشه محلی دارند و مدل کسب و کار آنها عمدتاً شامل بسیج سپرده‌های محلی و ارائه وام به شرکتهای کوچک و متوسط محلی و خانوارها است. در این زمینه دو بانک DZbank و WGZbank به عنوان بانکهای مرکزی در حوزه بانکداری تعاونی عمل می‌کنند که این دو بانک نیز در سال 2016 در هم ادغام شده‌اند . DZbank که مقر آن در فرانکفورت قرار دارد، دومین گروه بانکی بزرگ در آلمان است که مجموع دارایی‌های آن بیش از 500 میلیارد یورو و دارای بیش از 30 هزار کارمند است. این بانک علاوه بر ریشه قوی خود در آلمان از طریق بانکهای تعاونی محلی در سایر کشورها بر تنوع جغرافیایی خود برای رفع نیازهای مشتریان تمرکز دارد. ساختار سازمانی کاملا ادغام شده در مدل بانکداری تعاونی این بانک را به یک بخش مهم از شبکه مالی تعاونی در آلمان تبدیل کرده است. آنچه که بانکهای تعاونی را از سایر بانکها متمایز می‌کند ساختار نهادی آنهاست. تعاونی‌ها مانند باشگاه‌ها سازماندهی شده‌اند به همین دلیل است که صاحبان سهام، عضو نامیده می‌شوند در واقع آنها سازمانهای خصوصی خودگردان هستند از بیش از 30 میلیون مشتری این بانکها در آلمان بیش از 18 میلیون نفر عضو و سهامدار بانک هستند و براساس اصل دموکراتیک بودن هر عضو، صرف نظر از تعداد سهامی که دارد تنها یک رای در مجموع عمومی سالانه این بانکها دارد. علاوه بر آن، اعضاء در صورت تمایل به خروج نمی‌توانند سهام خود را بفروشند بلکه تنها می‌توانند آن را پس دهند و اصل سرمایه خود را به‌عنوان بخشی از سود انباشته بردارند. انجمن ملی بانکهای تعاونی آلمان به عنوان یک چتر حمایتی سازمانی منافع این بانکها را در سطح ملی و بین المللی پیگیری می‌کند و به اعضاء در مورد مسائل حقوقی ، مالیاتی و مدیریت تجارت، مشاوره می‌دهد.
طبق گزارش انجمن بانکهای تعاونی آلمان تعداد 772 بانک تعاونی در آلمان در سال 2021 به لطف تجارت پرشور مشتریان، سود قابل توجهی را به دست آوردند حجم بالاتر وامها و پیش پرداختها، سپرده ها و تجارت کارگزاری‌ها منجر به سود 7/7 میلیارد یورویی برای این بانک در سال 2021 شده است. همچنین پایه سهام این بانک تقویت شد که این مهم مقاومت بیشتری در برابر فشارهای اقتصادی احتمالی برای بانکهای تعاونی ایجاد خواهد کرد. ماریا کولاک رئیس اتحادیه ملی بانکهای تعاونی آلمان در مارس 2022 عنوان می‌کند که با توجه به جنگ اوکراین پیش‌بینی برای موفقیت مالی دشوار است با این حال پیش بینی می‌شود تاثیر این جنگ بر اقتصاد بانکهای تعاونی و روندهای مالی آنها در آلمان بسیار محدود باشد.
کولاک می‌گوید: بانک مرکزی اروپا با خلاص شدن از شر نرخ های منفی بهره در سال جاری می‌تواند قاطعانه برای مقابله با سطوح بالای تورم عمل می‌کند.
به گفته وی، شرکت‌هایی که بدون تقصیر و به دلیل تحریم‌های اعمال شده علیه روسیه دچار مشکلات مالی شده‌اند باید در اسرع وقت از حمایت دولت برخوردار شوند و به مانند حمایت اعمال شده طی دوران کرونا از طریق وام‌های حمایتی از بانکهای ایالتی و فدرال به آنها کمک شود. طبق گزارش در زمینه وام دهی در بین تمام گروه‌ها، بانکهای تعاونی در پایان دسامبر 2021 با 9/6 درصد رشد طی این سال 710 میلیارد یورو وام داده‌اند. سهم بازار این بانکها به 9/17 درصد رسیده و 341 میلیارد یورو به مشتریان خرد وام داده‌اند. این بانکها در آلمان در زمینه جذب سپرده هم موثر و درخشان عمل کرده‌اند. طی سال 2021، سپرده‌های مشتریان با 4/5 درصد رشد به 883 میلیارد یورو رسیده است، علیرغم نرخ پایین بهره، درآمد خالص بهره با رشد 3 درصدی به 5/16 میلیارد یورو رسیده است. همچنین درآمد کارمزد و کمیسیون تجارت شبکه مالی تعاونی عملکرد فوق العاده‌ای داشته و با 6/15درصد رشد به 8/2 میلیارد یورو رسیده است این در حالیست که هزینه های عمومی و اداری این بانکها تنها 4 دهم درصد رشد داشته و هزینه‌های کارکنان بدون تغییر باقی مانده است و نسبت هزینه به درآمد در مقایسه با سال 2020 به طور قابل توجهی کاهش یافته است.
سود عملیاتی بانکهای تعاونی آلمان در سال 2021 پس از کسر مالیات به 7/7 میلیارد یورو رسیده است و 5/3 میلیارد یورو آن برای مدیریت ریسکهای عمومی به صندوق مربوط به مدیریت ریسک واریز شده است. بانکهای تعاونی آلمان همچنین از کفایت سرمایه بالایی برخوردار هستند .نسبت کل سرمایه در پایان سال 2021 ، 6/16 درصد بوده است که به طور قابل توجهی بالاتر از نیاز نظارتی بوده است. مجموع دارایی‌های بانکهای تعاونی آلمان در سال 2021 نسبت به سال قبل 5/6 درصد رشد داشته و به 1145 میلیارد یورو رسیده است و میانگین کل دارایی هر موسسه در پایان این سال بیش از 5/1 میلیارد یورو بوده است. انجمن بانکهای تعاونی آلمان، اتحادیه بانکی کنونی اروپا را به عنوان پایه‌ای می داند که ثبات بانکها را تضمین کرده و عنوان می‌کند که کاهش چشمگیر ریسکهای فزاینده‌ای که بانکهای اروپا در نتیجه همه‌گیری کرونا و جنگ اوکراین با آن مواجه هستند باید پر اهمیت و با اولویت بالا در نظر گرفته شود. با توجه به ارزش‌های تعاونی، بانکهای تعاونی بر این باورند که مسئولیت خاصی در رابطه به هر سه بعد پایداری یعنی زیست محیطی، اجتماعی و حاکمیت شرکتی دارند. بانکهای تعاونی پایداری را نه تنها به عنوان یک وظیفه بلکه به عنوان یک فرصت مشترک برای ایجاد تفاوت می‌دانند.
